Verzekeringstaks stijgt naar 9,6%: welke polissen worden duurder?

Vanaf 1 april 2026 betaal je op vrijwel elke niet-levensverzekering een hogere verzekeringstaks: het tarief stijgt van 9,25% naar 9,6%. De maatregel vloeit voort uit het begrotingsakkoord van november 2025 en wordt automatisch toegepast op alle premies met een vervaldatum vanaf die datum. Je hoeft niets te doen, maar je premie stijgt wel, ook als je verzekeraar de nettopremie zelf niet aanpast. Voor zelfstandigen en bedrijfsleiders met meerdere professionele polissen telt dat op. Dit artikel legt uit hoe de taks werkt, welke polissen worden getroffen, wat de concrete impact is op je portefeuille en wat je mag verwachten van je verzekeraar.

---

Wat is de verzekeringstaks en hoe werkt ze?

De verzekeringstaks is een wettelijke heffing op verzekeringspremies die in België wordt geïnd via de verzekeraar. De verzekeraar verplicht zichzelf aan de fiscus te storten wat hij bij jou als verzekeringnemer heeft aangerekend bovenop de nettopremie. Je betaalt de taks dus niet rechtstreeks aan de overheid: ze zit verwerkt in het totaalbedrag op je premieafrekening.

Het tarief geldt op de nettopremie, niet op het totaalbedrag. Als je een nettopremie van 1.000 euro hebt, betaal je met het nieuwe tarief van 9,6% exact 96 euro taks per jaar, tegenover 92,50 euro onder het oude tarief. Het verschil per polis is beperkt, maar de taks geldt voor elke premie afzonderlijk. Wie als bedrijfsleider meerdere professionele polissen combineert (brand, BA uitbating, beroepsaansprakelijkheid, hospitalisatie) voelt de cumulatieve verhoging in zijn kosten.

Omdat het gaat om een wettelijke wijziging en niet om een commerciële beslissing van de verzekeraar, ontstaat er geen automatisch opzeggingsrecht. Meer daarover in een volgende sectie.

---

Welke polissen worden geraakt, en welke niet?

De verhoging treft alle niet-levensverzekeringen, met één uitdrukkelijke uitzondering: de arbeidsongevallenverzekering valt buiten het toepassingsgebied. Dat staat expliciet vermeld in het persbericht van Assuralia van november 2025.

Voor individuele levenspolissen, waaronder de verzekering gewaarborgd inkomen, geldt het verhoogde tarief ook, maar met een latere ingangsdatum. Door technische aanpassingen bij de verzekeraars volgt de implementatie voor deze producten pas vanaf juni 2026.

Bij BA motorrijtuigen is er een bijzonderheid: op dat product worden naast de verzekeringstaks ook parafiscale bijdragen geheven. Het totale fiscale beslag steeg daardoor van 27,10% naar 27,45%. Wie een vloot van bedrijfswagens beheert, zal dat in de totale kostenberekening moeten meenemen.

---

Wat verandert er concreet in het bedrag dat je betaalt?

De stijging bedraagt 0,35 procentpunt. Per individuele polis is dat weinig. Voor een zelfstandige of bedrijfsleider met een pakket professionele verzekeringen telt het op.

Ter illustratie: stel dat je een nettopremie van 800 euro hebt op je beroepsaansprakelijkheid, 600 euro op je brandverzekering en 900 euro op je hospitalisatie. Dan ziet de impact er zo uit:

Bovenstaande bedragen zijn rekenkundige illustraties op basis van de tariefwijziging. De werkelijke premie hangt af van je persoonlijke situatie, dekkingen en verzekeraar.

Wie zijn verzekeringen via een vennootschap betaalt, moet ook rekening houden met het feit dat de taks mee evolueert met elke premieverhoging die de verzekeraar doorvoert. Als de nettopremie stijgt én de taks stijgt, is het cumulatieve effect groter dan elk element afzonderlijk.

---

Geen opzeggingsrecht: wat betekent dat?

Een veelgestelde vraag bij premieverhogingen is of je de polis kunt opzeggen als de kost stijgt. Het antwoord hangt af van de oorzaak van de verhoging.

Bij een commerciële tariefwijziging door de verzekeraar, waarbij de verzekeraar zelf beslist de nettopremie te verhogen, heb je doorgaans het recht de polis op te zeggen. De wet van 4 april 2014 betreffende verzekeringen regelt dat recht op opzegging bij eenzijdige tariefwijziging.

Bij een wettelijke belastingwijziging zoals de huidige verhoging van de verzekeringstaks is dat anders. De verzekeraar past het tarief toe omdat de wet het oplegt, niet omdat hij een commerciële keuze maakt. Er ontstaat dan geen opzeggingsrecht. Je kunt de polis uiteraard op elk moment opzeggen op het einde van de lopende verzekeringstermijn, maar de premieverhoging door de takswijziging zelf geeft je geen extra opzeggingsrecht.

Dit is een relevant onderscheid, omdat sommige verzekeraars in 2026 tegelijkertijd ook een commerciële premieverhoging doorvoeren naast de taksstijging. In dat geval zijn de twee elementen te onderscheiden: de taksverhoging geeft geen recht op opzegging, de commerciële verhoging mogelijk wel. Kijk bij een premiewijziging dus altijd na of de verzekeraar beide elementen apart vermeldt op het vervaldagbericht.

---

Wat doe je als zelfstandige of bedrijfsleider nu mee?

De verhoging is beperkt per polis en vergt geen urgente actie. Maar het moment is wel nuttig om je verzekeringssituatie even te toetsen.

Controleer je vervaldagberichten. Premies met een vervaldatum vanaf 1 april 2026 worden aan het nieuwe tarief berekend. Als je contracten verschillende vervaldatums hebben, zullen sommige polissen eerder worden aangepast dan andere. Kijk op je vervaldagbericht of de verzekeraar de takswijziging en een eventuele commerciële verhoging apart vermeldt.

Wees alert bij een combinatie van verhogingen. Als je premie meer stijgt dan de taksverhoging alleen verklaart, heeft de verzekeraar mogelijk ook de nettopremie verhoogd. In dat geval heb je mogelijk wel een opzeggingsrecht voor het commercieel deel. Vraag je verzekeraar of tussenpersoon om een uitsplitsing als dat niet duidelijk is op het document.

Gebruik het moment om je dekkingen te evalueren. Een stijgende premie is een logisch moment om na te gaan of de dekking nog aansluit bij je huidige situatie. Zijn je professionele activiteiten uitgebreid? Is je omzet gestegen? Past de franchise nog bij je cashflowsituatie? Dat zijn vragen die los staan van de takswijziging, maar die je wel mee kunt nemen.

Voor zelfstandigen en bedrijfsleiders die hun bescherming als geheel willen bekijken, geeft onze post over verzekeringen als zelfstandige in België een volledig overzicht van de relevante producten en hun prioriteiten. Wie specifiek meer wil weten over gewaarborgd inkomen of over de structuurkeuze voor een hospitalisatieverzekering via uw vennootschap, vindt die informatie in de aparte posts hierover.

---

Wat blijft ongewijzigd?

De verhoging van de verzekeringstaks raakt uitsluitend de niet-levenstak. Premies voor VAPZ, IPT, pensioensparen en langetermijnsparen vallen niet onder het verhoogde tarief. De premietaks op levensverzekeringen (2%) blijft voorlopig ongewijzigd, al pleit de sector al langer voor een verlaging. Die discussie is politiek nog niet afgesloten, maar leidt in 2026 nog tot geen concrete wijziging voor de eindklant.

De arbeidsongevallenverzekering, verplicht voor wie personeel heeft, blijft eveneens buiten het toepassingsgebied van de verhoging.

---

De stijging van de verzekeringstaks van 9,25% naar 9,6% is een wettelijke maatregel die automatisch wordt doorgerekend in je premie, zonder dat je er zelf iets voor hoeft te doen en zonder dat er een opzeggingsrecht ontstaat. De impact per polis is beperkt, maar wie meerdere professionele verzekeringen heeft, voelt de cumulatieve kost. Het moment is nuttig om vervaldagberichten te controleren, eventuele commerciële verhogingen te onderscheiden van de taksstijging, en je totale dekkingssituatie even tegen het licht te houden. Wil je dat laatste doen met een professioneel oog? Neem contact op via onze contactpagina voor een gesprek zonder verplichtingen.

Wil je jouw situatie bespreken?

Een verkennend gesprek is altijd vrijblijvend en vertrekt vanuit jouw cijfers, niet vanuit een product.

Plan een gratis gesprek